如果名下有負債，可能會少貸多少房貸呢？

2023-08-23｜人氣:3114

（圖片提供／幸福空間）

很多人以為如果名下負債已經100萬，就頂多能從銀行借到的房貸會少100萬，但銀行看的不是負債總額度，而是從每個月還款負擔能力回推月付比計算。假設申請人名下的負債有100萬房貸（月繳0.5萬）、50萬車貸（月繳1萬）、50萬信貸（月繳1.5萬），比起申請人完全沒有負債的情況下，可能會少貸多少金額呢？很多人以為少貸的金額計算方式如下。

→100萬＋50萬＋50萬＝200萬

但實際上不是這樣算，應該要把所有月繳金額加起來後，回推房貸總金額，計算方式如下。

→每個月的還款負擔多了0.5萬＋1萬＋1.5萬＝3萬

若以年利率2％、還款年限二十年的條件申請房貸，可知若借貸100萬，每月約須償還0.5萬，因此可用以下公式計算，若每月有能力多還款3萬，最高可多借多少金額的房貸。

→100萬：0.5萬＝最高可借到的房貸金額：3萬

→（100萬×3萬）÷ 0.5萬＝最高可借到的房貸金額

→（100萬×3萬）÷ 0.5萬＝600萬

所以若每月須多繳3萬的負債，就等於能跟銀行借到的房貸，和自己沒有負債相比，會少借600萬。因此，對於自身負債來說，要很留意是否會影響未來自身的償債能力月付比計算，進而影響房貸額度的申請。

	房貸審核邏輯（三面向六關卡）
房貸條件	物況		人況		聯徵
房貸條件	估價	標準品	職業	收入	負債	信用
成數	○	○	○	○	○	○
利率	不一定	○	○	○	不一定	○
年限	×	○ （屋齡）	不一定（年紀）	不一定	×	×
寬限期	×	○	×	○	○	○
是否綁約	視各金融機構的不同房貸方案而定。
還款方式	申請人可自由選擇，最常見的方式包含：本金均攤、本利均攤。
是否收取其他費用（例如：手續費）	視各金融機構的不同房貸方案而定。
是否提供貸款保險	視借款人的風險規避及家庭需求而定，但金融機構不能硬性規定投保。