升升不息下，買屋前記得先做3件事！
（圖片提供／張欣民）
正如市場預期，央行的升息已然進入新一波的升息循環，在後續可能會「升升不息」情況下，民眾此時如果還想要購屋，記得先看過這3個錦囊，並謹記這3錦囊之建議，免得讓自己掉入購屋進退失據的窘境。
繼三月升息一碼之後，正如市場上先前的預期，六月央行又再度升息，雖然升息幅度不大只有半碼，但是累計兩度升息合計一碼半，對於房貸族而言，每個月的房貸負擔已經顯得有點吃重了！何況是9月與12月央行還有兩次理監事會議，都還有可能再次升息。
若以貸款1000萬元、20年期、本息平均攤還，未升息之前（房貸利率1.35%)，每個月房貸負擔是47,568元。升息之後，房貸利率來到1.725%，每個月房貸負擔來到49,296元，月還款增加1,728元。
預期今年央行還有兩次升息的機會，市場預估至少還有三碼的升息空間，等於房貸利率就會突破2%大關卡，來到2.1%，到時房貸月負擔會增加3,495元，在萬物皆漲，薪水不漲的情況下，受薪階級每個月要多擠出近3,500元，不是不可能，但是會很窘迫就是了。
而且央行升息並不是過了今年就結束的，明年還會調升到什麼地步，都還是個未知數，因此在升息循環的環境中，若還是想要購屋，就一定先做好更完善的準備工作喔!這裡特別提供3個錦囊給購屋人，也算是3個中肯的建議。
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1.千萬不要「踮腳尖」購屋
大家都知道踮腳尖走路有益健康，但是以「踮腳尖」方式來購屋可就不健康了，在低利率的年代，只要準備足夠的自備款就可大膽購屋，反正利率低，頭過身就過，每個月房貸繳起來也不會太吃重。但是在升息循環時代就不一樣，頭過身不一定過得了！
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2.先做好房貸還款壓力測試
一般自住民眾購屋，大概7~8年才會換屋，所以至少要抓3~5年房貸升息的可能狀況，做好事前的壓力測試，房貸若升到3%、4%，甚至是升到5%，自己會不會出現資金青黃不接的窘境，就像銀行在做各種狀況之壓力測試一樣，要在不讓自己的信用破產的前提下，才可以放心進場購屋。
3.有多餘閒錢就先還本金
在低利年代，理財專家都會建議盡量跟銀行借錢，且是多多益善。但是在升息循環的年代，理財動作就要越保守越好，不能將自身的財務槓桿拉得太高。所以在經過上述兩個步驟的「精算」及測試之後，只要是手頭有多餘的閒錢，建議還是先提前還一些本金，減輕每個月的還款壓力，這也就是在過去高利率的年代，很多房貸族能夠提前在7、8年內還完房貸的最大關鍵。
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日光大道房產的世界－－張欣民
國立政治大學地政系碩士、英國皇家特許測量師(RICS)，喜歡沉浸在中外文學之中，更愛進入電影的世界裡；曾經是產業新聞採訪第一線記者，也曾任信義房屋協理兼發言人、美商ERA易而安不動產行銷顧問及太平洋資產管理公司總經理，金融研訓院講師、好房誌編輯總監。著有《房仲勝經-縱橫億萬商機》、《跟著專家買房子》、《這樣買房會增值》、《房市日光大道》。如今很高興在此遇到你，讓我們一起聊聊房地產市場、談談文學、看看電影，讓我們大家做個好朋友……
彙整編輯：May
圖文提供：張欣民