真的假的？！買房貸款9成，還分40年還銀行

前不久富邦人壽不再承辦房貸的消息，引起社會大眾一片嘩然，紛紛猜測房市是否有了新的變化！事實上，因為疫情和央行降息的影響，已經使得房貸利率創下了2012以來的新低。

根據聯徵中心統計國內房貸平均利率，一月的時候仍有1.76%但到了六月的時候卻只剩1.5%，利率降低了0.26%，相當可觀。接著因為疫情關係，企業家普遍不敢隨意借貸投資，而低借貸的影響=銀行資金變多了，房貸利率已經低到不可再低，銀行資金又無法釋出的情況下，為了鼓勵大眾多多借款，還款年限從20年直接翻了一倍變成40年，而貸款成數更是來到了9成！ 

問題來了，這樣的房貸條件到底是哪家銀行給出的呢？這麼寬鬆的借貸條件又有什麼該注意的事情呢？以下房產知識大人賣厝阿明幫您仔細說分明！

貸款額度最高九成的銀行

★安泰（理財型房貸）、日盛（理財型房貸）、中國信託（裝潢貸款）

1、房貸利率由高到低分別是：安泰（2.3%）→日盛（2.16%）→中國信託（1.64%）

2、貸款期間由長到短分別是：中國信託（20年）→安泰、日盛（到期自動續約）

3、貸款條件：

→安泰：限制地區及對象。

→日盛：20至65歲之國民。信用良好有正常職業，固定收入。

→中國信託：無特別限制。

【注意事項】→利率高、貸款性質特殊

※理財型房貸：將不動產轉為可流動的資金，因貸款性質特殊，貸款期間為一年一約，到期看銀行規定是自動續約，還是不自動續約。在房貸期間內，銀行借給借貸人「已還清的房貸款項」，讓他自由使用這筆資金，由於借款有房產做擔保，所以借款利率較一般貸款來得低。

不過因為房貸利率較一般房貸來得高，此種房貸只適合

1、經常做理財投資活動、對理財有概念者。

2、在做生意，需要現金調度者，若只是一般家庭或希望貸款利率低、還款期間長者並不適用。

※裝潢貸款：此種貸款通常是8成房貸+1成信貸=9成房貸，利率也較一般房貸來得高，但是方便讓喜歡裝潢的人可以自由運用資金。此種房貸適合家中坪數大、人數多的家庭哦！

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貸款期間40年的銀行

★永豐銀行（首購房貸）、合作金庫（幸福成家優惠專案）、星展（指數型房貸）

1、房貸利率由高到低分別是：永豐（1.6%）→星展（1.38%）→合庫（1.31%）

2、貸款成數由高到底分別是：永豐、星展（85成）→合庫（8成）

3、貸款條件：

→永豐：符合首購資格者、年齡20(含)以上~65(含)以下、銀行往來信用正常者。

→合作金庫：目前無自用住宅購屋貸款者。

→星展：年滿20歲之信用正常國民 ，或持居留證之外國人 

【注意事項】→貸貸相傳、利率變動大

※還款規劃要札實：勞保規定只要在同一單位連續工作滿25年即可退休。假設在完美的情況下，25歲找到優質工作，開始連續工作25年，35歲買房，50歲辦退休，仍然還有25年的貸款要還！

孩子們必須提早工作，或是延後自己的退休日期，來繼續工作還貸款，雖然還款期限長，可降低每月本金攤還數，但卻會讓貸款佔據超過一半的人生，奉勸各位長貸朋友還是早點做好還款規劃，提早還款，避免債留子孫。

※利率變動大：對於手頭不充裕的購屋人來說，選擇40年的長貸比選擇低利率房貸，還款金額的確要少得多。但40年的還款期間已經接近半世紀了，利率會如何變動，根本無法掌控，如果沒有打算再換房子，建議選擇還款期間較短的方案，較為保險。

寬限期變長→先甘後苦、適合短期居住

除了調整房貸利率及貸款期間，銀行也推出了階段式還款方案，以土地銀行為例，30年的房貸專案，還貸寬限期就有10年，前10年每個月只要還1.4萬，但第11年起每月就要繳4萬多。

如果工作沒跟上還款的進度，就必須在十年之內換房，免得還不出高額房貸，房子慘遭法拍。所以想要買房長期居住的民眾，千萬不要一看到寬限期很長，就以為自己賺到了，必須考慮的是寬限期後的還款金額。 

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【阿明碎碎唸】

1、以上房貸利率、還款年限、寬限期，會因各家銀行評估個人實際財務狀況而有所不同，實際方案內容以銀行為主，本文僅供參考。

2、目前容易通過高貸款成數的物件，仍集中在台北、桃園、新竹等都會區，其他較偏鄉或非都會區的貸款成數大多6.5~7成左右，建議可以多找銀行做免費房貸諮詢，才能找到較優惠的方案哦！ 

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